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La falta de liquidez monetaria en el mercado interbancario español empieza a tener efectos perniciosos en el ámbito empresarial. Bancos, cajas de ahorro y cooperativas de crédito han cerrado el grifo a los créditos solicitados por jóvenes emprendedores, que precisan de cantidades iniciales de poca cuantía -entre 10.000 y 100.000 euros- para poner en marcha sus negocios. La coyuntura ha llegado a tal punto que organizaciones como la Asociación de Jóvenes Empresarios (AJE) han pulsado el mercado financiero provincial para medir el alcance de la situación.

Y lo cierto es que lo que ha constatado AJE es preocupante: de los 72 jóvenes empresarios granadinos que durante el segundo semestre del pasado año solicitaron un crédito a una entidad financiera en la provincia, tan sólo 25 obtuvieron respuesta afirmativa. Es decir, un exiguo 34 por ciento. El resto tuvo que guardar su proyecto en un cajón y esperar tiempos mejores.

Si analizamos el montante económico, de los 4,5 millones de euros que los citados emprendedores pidieron a bancos y cajas de ahorro, éstos tan sólo concedieron un montante por valor de 1,5 millones. Lo que equivale a un 33 por ciento, un porcentaje aún menor que el anterior y que refleja a las claras la gravedad de la situación.

La finalidad a la que estos precoces empresarios iban a destinar el dinero que finalmente no obtuvieron de las entidades financieras, se repartía entre la adquisición de un local, oficina o nave (45,6 por ciento), mientras que el resto (54,4 por ciento) se reparte entre contratación de personal y expansión nacional o internacional en el caso de las empresas ya consolidadas y con proyección de futuro.

De entre quienes se vieron con las fuentes de financiación ajenas cerradas a cal y canto, un 65 por ciento decidió renunciar al desarrollo de su proyecto empresarial previsto, otro 25 por ciento tuvo que acometer la inversión prevista con recursos propios y el 10 por ciento restante -con la empresa ya constituida- se vio obligado a ampliar capital.

Lo cierto es que por los datos que baraja AJE, la financiación externa de sus asociados y de otros jóvenes empresarios ha caído en picado en el último año. Los datos así lo demuestran. Durante el mismo periodo de 2006, a lo largo del segundo semestre, fueron 82 los jóvenes empresarios que pidieron un préstamo a bancos y cajas y la mitad, 42, lo consiguieron. La diferencia entre un periodo y otro salta por si sola a la vista.

Respecto al volumen de negocio, en el segundo semestre del 2006 fueron solicitados los mencionados 82 préstamos, de los cuales un 51 por ciento de las operaciones fueron concedidas. En términos cuantitativos, de 6,5 millones solicitados casi 4 millones fueron otorgados. Exactamente, 3.900.000 euros. Un 60 por ciento los prestaron entidades financieras locales y el otro 40 por ciento, los bancos.

"La verdad es que la situación es problemática y si ya teníamos dificultades para conseguir financiación externa hace unos pocos años, ahora se nos ha puesto casi imposible", afirma Joaquín Rubio, presidente de AJE-Granada. En opinión de este joven representante empresarial, lo "dramático" para un emprendedor, para quien da sus primeros pasos en el campo empresarial, es que cualquier banco o caja de ahorros "le exija avales de dos euros por cada uno que solicita; así no podemos hacer nada y es muy difícil que cuajen nuevas vocaciones empresariales si constatan previamente que se enfrentan a un futuro como éste, desde luego para nada alentador".

La situación descrita no es exclusiva de Granada ni siquiera de Andalucía. La Confederación Española de Asociaciones de Jóvenes Empresarios (AJE-Confederación) constata con sus propios datos -obtenidos a través de una macroencuesta realizada a nivel nacional- un panorama muy similar, incluso peor en algunos de sus parámetros.

A partir de la citada encuesta nacional, AJE-Confederación concluye que casi un 73 por ciento de cuantos jóvenes empresarios pidieron un préstamo obtuvieron un no por respuesta. Consecuencia de ello, como ha ocurrido en Granada, es que casi un 65 por ciento de los proyectos empresariales que promovían estas personas han quedado relegados a la nada. En este caso, como en el anterior, las líneas de crédito y las hipotecas fueron los productos financieros denegados con mayor frecuencia por bancos y cajas de ahorro.

Para Patricio Rodríguez, presidente de AJE-Confederación, en la coyuntura financiera actual "están pagando justos por pecadores, lo que provocará un frenazo en la iniciativa y desarrollo empresarial por parte de los jóvenes". Rodríguez anima al sector financiero a que no dejen de buscar rentabilidad en los jóvenes empresarios, pues considera que éste es un "colectivo alejado de la especulación".

La postura a la defensiva de las entidades financieras a la hora de conceder créditos que no estén muy bien amarrados, obedece en gran medida al miedo o la cautela de estas empresas ante la coyuntura actual. De todos es sabido que la crisis provocada por las hipotecas de alto riesgo en EE UU ha acabado por afectar también a los países europeos a través de las titulaciones -los bancos venden a los inversores sus préstamos- pero incluidas también las de alto riesgo.

Llegada la crisis, con el precio del dinero por las nubes, muchos ciudadanos estadounidenses no han podido hacer frente a sus cuotas mensuales. Esto ha provocado que el banco no reciba el dinero y no pueda pagar al inversor que le adelantó el mismo, por lo que muchos de estos últimos se han retirado de tales inversiones y sembraron de pánico el negocio bancario tradicional.

Los expertos señalan que hay crisis de confianza. Los mayoristas bancarios deciden no prestar más dinero al sistema financiero y los bancos centrales, como el BCE, se enfrentan a tan elevada demanda que se quedan cortos. A partir de este punto derivan todos los problemas: bancos y cajas no prestan dinero porque cuentan con el imprescindible y se han lanzado a una auténtica carrera para captar recursos.

Si a todo ello se le añade la crisis inmobiliaria, pues tenemos una crisis financiera en toda regla y con visos de prolongarse aún unos cuantos meses más.