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Tras escándalos como los de Contsa se suele esconder siempre una cierta dosis de ambición, otra de ingenuidad, y otra de desconocimiento. La búsqueda de dinero fácil y rápido unida a la propicia situación de los mercados en los últimos años y al boom de la construcción han llevado a miles de personas a invertir sus ahorros en firmas que no siempre ofrecen todas las garantías, cuando no operan directamente al margen de la Ley.

Ante la proliferación de estas situaciones y para evitar posibles estafas, la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) ha editado recientemente una guía sobre los "chiringuitos financieros"-término con el que se denomina a las firmas fraudulentas-. He aquí algunos datos:

Registro legal. La empresas autorizadas para prestar servicios de inversión (sociedades y agencias de valores, bancos y cajas de ahorro, etc.) están sometidas a las normas que regulan los mercados de valores y a estrictos controles por parte de los organismos supervisores (Banco de España y CNMV). Los denominados "chiringuitos financieros" no están registrados en ninguno de estos organismos. Por lo tanto, no es exigible por sus clientes o víctimas los Fondos de Garantías de Inversiones o de Depósitos, ya que estos sólo protegen al inversor en caso de insolvencia de entidades debidamente interesadas (que son las que contribuyen a estos fondos con sus aportaciones).

Técnicas de contacto. Los canales que utilizan los «chiringuitos financieros» no se diferencian en muchos casos de las empresas autorizadas, aunque sí se diferencian en la manera que utilizan esos canales, en el tipo de mensaje que transmiten y en la actitud general que muestran para lograr sus objetivos. En el caso del teléfono, se trata de una fórmula legal, aunque los métodos usados se caracterizan por la agresividad comercial y la presión para aceptar inmediatamente el producto. El otro medio más usado es el correo electrónico. En muchas ocasiones se hacen con bases de datos (a menudo obtenidas de forma fraudulenta) y envían masivos correos en los que la dirección de procedencia suele ser falsa. La normativa vigente establece que las comunicaciones comerciales deben identificarse como tales y se prohíbe su envío por correo electrónico salvo que hubiera sido previamente solicitada o expresamente autorizada por el destinatario. Esa publicidad no deseada es denominada "spam".

Sin embargo, existe un fraude mayor que se está extendiendo y que se conoce como "phishing". Son correos electrónicos que parecen proceder de entidades financieras reconocidas y solventes, en los que por "motivos de seguridad" se solicita al destinatario sus claves personales de acceso u otros datos. Es importante recordar que ninguna entidad autorizada pedirá jamás a sus clientes información personal ni claves completas. Finalmente, otra de las fórmulas tradicionales de captación es a través de contactos personales o familiares. La confianza en un amigo o familiar que nos aconseja no puede ser el único argumento para decidir una inversión, ya que pueden faltarle datos y haber sido él mismo sorprendido en su buena fe.

Técnicas de persuación. Todas las inversiones fraudulentas tienen en común su habilidad para hablar de mercados lejanos y del dominio de tecnicismo que les hacen parecer expertos conocedores en la materia. En realidad, el objetivo es que la potencial víctima no entienda nada y opte por confiar en quienes sí parecen conocer tan sofisticadas posibilidades de inversión. A partir de ahí, el gancho seguro es el de ofrecer grandes beneficios con pocos riesgos, al que cualquier entendido reconoce como una ecuación imposible. Además, estas empresas se caracterizan por la insistencia, y agresividad, para que se adopte una decisión inmediata.